國泰銀行的 SBA 部門由 12 名專職團隊成員組成，負責處理所有零售網點的諮詢，為同事和小企業客戶提供支援。除協助客戶獲得 SBA 7(a) 和 SBA 504 貸款外，該團隊還向客戶介紹 SBA 貸款項目，培訓同事識別轉介需求時機，併為現有 SBA 貸款提供服務。團隊負責人、資深副總裁兼 SBA 總監 Laurence Yeung，他於 2024 年加入本行，曾就職於富國銀行和華美銀行等機構，擁有超過 20 年的從業經驗，期間擔任過包括分行經理在內的多個職位，並曾任 SBA 部門區域銷售經理，負責南加州五個縣的業務。
作為 SBA 優先貸款機構，國泰銀行具備更強的能力為小企業客戶提供服務。 SBA 團隊可以快速作出內部決策，這對許多小企業至關重要。這一資質也表明國泰銀行是一家經驗豐富的貸款機構，配備了一支能夠嫻熟應對各種情況的專業團隊。
「SBA 貸款不同於傳統貸款。我們經常處理多種類型的貸款，從商業地產購買和再融資，到營運資金、設備貸款、合夥人退出收購以及企業收購，均有涉及。」Laurence 解釋道，「我們投入大量時間瞭解每一位客戶的業務情況，以量身定製符合客戶具體需求的交易方案。」
許多小企業主因抵押物不足、首付款不足或其他資格要求，難以獲得傳統商業貸款。 SBA 貸款在抵押要求方面更具靈活性，首付款比例可低至 10%。此外，這類貸款還具有更長的還款期限，使小企業主能為運營保留更多資金。
「在不確定的經濟環境下經營對任何企業來說都不容易，但小企業可能會尤其受到高通脹的影響，因為高通脹會推高用工和庫存成本，同時也帶來現金流方面的挑戰。」 Laurence 解釋道，「由於政府提供擔保，銀行的風險得以降低，我們能夠向小企業主提供這些更易獲得的貸款選擇。」
在疫情之後以及當前政治環境的影響下，經濟形勢已經發生變化。隨著小企業力求應對高通脹帶來的種種障礙（高通脹可能導致現金流問題），對資金的需求也在不斷增長。 Laurence指出，大洛杉磯地區的許多小企業正在努力從野火造成的破壞中恢復過來。SBA 正撥款支援 Temecula、Bakersfield 和 Apple Valley 等新興地區的企業發展，這些地區吸引了大量從生活成本較高地區遷居而來的人口。
Laurence 分享了一個故事，來展示 SBA 團隊如何切實説明了一家小型企業。「我們最近曾與一家位於洛杉磯市中心的製造商合作，這是一家由第三代接手經營的家族企業。」他解釋道，「他們希望獲得一個新的廠址，並因多方面原因需要資金。作為首次申請 SBA 貸款的客戶，他們在從確定合適的貸款產品到瞭解如何準備所需檔等各個方面，都需要我們提供全程、深入的支援。我們幾乎是手把手地指導他們，幫助他們準備好整套材料，並應對過程中出現的各種挑戰。最終，這家小企業成功為其現有房產辦理了再融資，並獲得了一筆 100 萬美元的貸款，用於購置新場地、採購設備和庫存以及招聘更多員工——從而實現了業務增長。」
Laurence 提到，過去一年裡，國泰銀行已舉辦了 10 餘場面向 SBA 的專題研討會。 「我們發現，參加這些活動的大多數小企業主對 SBA 貸款項目的運作方式瞭解甚少，而且往往認為該項目複雜且負擔沉重。」他說「我們的目標是盡量簡化整個流程，讓客戶更容易上手。」
他還補充說，這些研討會也重點強調小企業主在申請SBA貸款前需要在財務方面做好哪些準備。這些活動是幫助企業主應對其資金需求的第一步。下一階段就是一對一的跟進會談，以便團隊成員能夠根據具體情況提供有針對性的建議。
Laurence 表示，在未來一年內，SBA 團隊計劃將研討會拓展至新的地區，包括位於洛克維爾（馬里蘭州）、芝加哥和波士頓附近的分行。此次拓展將有助於覆蓋更多小企業主，並讓他們瞭解 SBA 貸款所提供的各類機會。「我們還計劃為一線員工提供更多內部培訓，他們是我們開展業務過程中的重要一環。」他補充道，「目前，我們在 SBA 貸款機構中排名前 15%，但我們希望在提升交易量方面採取更積極的舉措，進一步提高排名。」
SBA 團隊建議，首次有意通過 SBA 融資的創業者不妨先參加相關研討會，進一步瞭解 SBA 項目。他們還可以考慮聯繫 SBA 貸款專員，討論自身的具體情況和融資需求。此外，提前準備財務檔也十分重要，包括過去一至三年的個人和企業報稅資料。
本文不構成法律、會計或其他專業建議。本文所含資訊力求準確，但國泰銀行不對任何因依賴這份資訊所致之損失或損害負責。
